Zorgverzekering
Zorgverzekering of basisverzekering of zorgstelsel is de naam van een ziektekostenverzekering.
Inhoud |
[bewerk] Vlaanderen
In Vlaanderen werd einde 2001 een verplichte, bijkomende Vlaamse zorgverzekering ingevoerd door Minister Vogels. Deze betreft echter enkel niet-medische hulp- en dienstverlening.
[bewerk] Nederland
De Nederlandse zorgverzekering is een wettelijke verzekering voor iedereen en is vastgelegd in de Zorgverzekeringswet.
Afhankelijk van het inkomen kan er een tegemoetkoming in de premiekosten worden verkregen, de zogenaamde 'zorgtoeslag'.
De verzekering maakt deel uit van het nieuwe zorgstelsel dat op 1 januari 2006 is ingevoerd in Nederland. Vanaf die datum is er geen verschil meer tussen ziekenfonds en een particuliere verzekering. De Ziekenfondswet is op 1 januari 2006 door deze stelselwijziging komen te vervallen.
[bewerk] Geschiedenis zorgverzekering
De geschiedenis van het oude Nederlandse zorgstelsel gaat terug tot 1874. Timmerlieden uit die tijd waren aangesloten bij het door dokters gerunde fonds 'AZA', en verzochten in 1874 om de contributiegelden die ze aan AZA betaalden te steken in de bouw van goedkopere arbeidswoningen.
De hooghartige doktoren uit die tijd waren niet gediend van dit verzoek en gaven als antwoord 'dat de werklieden zich wat meer op hun werk, en wat minder op dagdieverij moesten toeleggen'. Dit gaf de doorslag tot de oprichting van Algemeen Onderling Ziekenfonds Door en Voor Werklieden. De Amsterdamse timmerlieden zetten zo de aanzet tot de oprichting van talloze fondsen in Nederland, waarmee de arbeidsbeweging het lot van de 'verworpenen der aarde' wil verbeteren. Deze onderlinge verzekeringen van arbeiders en vakbonden vormen een gezichtsbepalend deel van het ziekenfondswezen.
Hier ontstond de ziekenfondsverzekering voor 'minder bedeelden'.
Voor de oprichting van het bovengenoemde ziekenfonds waren er al andere ziekenfondsen. Het eerste initiatief komt uit dezelfde sector die nu weer het heft in handen neemt: de commerciële verzekeraars. De oude ambachtsgilden hebben hun ziekenkassen ('gildebussen'), maar de eerste echte ziekenfondsen worden al opgericht omstreeks 1780. Met deze fondsen richten verzekeringsmaatschappijen en particulieren zich op mensen die onder de belastinggrens vallen en die bij ziekte een beroep moeten doen op stedelijke of kerkelijke armenfondsen.
De medici waren niet altijd gelukkig met het beleid van de verzekeraars. Artsen en apothekers richtten daarom in 1846 het Algemeen Ziekenfonds Amsterdam op, dat zorgt voor een vrije artsenkeuze, betere honoraria en een inkomensgrens om voor de artsen de ziekenfonds- van de particuliere praktijk te scheiden. De inkomensgrens, die een hoofdrol speelt in het ziekenfondswezen, is dus al 160 jaar oud.
[bewerk] Wat houdt de nieuwe zorgverzekering in?
- Een pakket voor iedereen, het basispakket. Dit pakket komt overeen met het voormalige ziekenfonds. De premie voor dit basispakket bestaat uit:
- De nominale premie, die in 2006 ongeveer 85 euro per maand bedraagt. De zorgtoeslag kan een deel van de kosten compenseren.
- De inkomensafhankelijke premie, die voor werknemers door de werkgevers wordt vergoed. De werknemer betaalt over deze vergoeding inkomstenbelasting tot maximaal 84 euro per maand. Gepensioneerden die geen werkgever hebben, betalen de volle premie zonder bijdrage van de werkgever.
- Verzekeringsplicht. Alle mensen die rechtmatig in Nederland wonen of die in Nederland loonbelasting betalen zijn verzekeringsplichtig. Hieronder vallen ook gepensioneerden die buiten Nederland gevestigd zijn, maar in Nederland over het pensioen of AOW loonbelasting betalen. Gemoedsbezwaarden en militairen in actieve dienst zijn uitgezonderd van de verzekeringsplicht.
- Acceptatieplicht. Zorgverzekeraars moeten iedereen accepteren, ongeacht leeftijd, geslacht of gezondheidstoestand. De acceptatieplicht geldt alleen voor het basispakket. Voor de aanvullende verzekering geldt geen acceptatieplicht.
- No-claim. Als er minder dan 255 euro zorgkosten zijn gemaakt krijgt men het verschil terug. Huisartsenzorg, verloskundige zorg, aanschaf/huur hulpmiddelen en zorg aan kinderen (0 tot 18 jaar) telt niet mee in de berekening van de no-claim teruggave. De regeling komt erop neer dat de premie 255 euro lager is, wanneer de verzekerde geen zorgkosten maakt gedurende één jaar. De No-claim onderscheidt zich van het eigen risico, doordat de No-claim voor alle verzekerden van kracht is. Bovendien heeft de No-claim geen gevolgen voor de hoogte van de zorgpremie, terwijl dit bij het eigen risico wel het geval is. Wanneer de verzekerde kiest voor een eigen risico, ontvangt de verzekerde korting op de premie.
- Aanvullend verzekeren. Voor extra zorg kan men zich vrijwillig bijverzekeren.
- Eigen risico. De premie voor het basispakket is afhankelijk van het gekozen eigen risico (tussen 0 en 500 euro). Het eigen risico volgt na de no-claim. Als de no-claim regeling wordt opgevat als eigen risico van 255 euro, dan gaat het hier om een extra eigen risico, dat ook geldt voor huisartsenzorg, enz. Zorgverzekeraars bieden korting op de premie aan wanneer men kiest voor een eigen risico. Hoe hoger het eigen risico, hoe hoger de korting zal zijn.
Tevens kan er nu gebruikgemaakt worden van collectieve verzekeringen via een belangenorganisatie. Eerst was dit alleen voor werknemers weggelegd waarvan de werkgever een contract had met een verzekeraar. De nieuwe collectiviteiten worden zogenaamde horizontale collectiviteiten genoemd. Het voordeel hiervan is dat je met een grote groep een verzekering afsluit. En daardoor bijvoorbeeld een premiekorting kan krijgen, of aangepaste aanvullende verzekeringen. Hierin is dus ook hoog ingezet door de grote zorgverzekeraars in Nederland. In de Zorgverzekeringswet is vastgelegd, dat de zorgverzekeraar maximaal tien procent korting mag geven op een collectieve verzekering.
Verder is ook het een en ander veranderd qua registratie van patientengegevens. Men is op dit moment een experiment aan het doen met zogenaamde "Unieke Zorgverlener Identificatie" Ga hiervoor naar deze pagina http://www.uzi-register.nl/
[bewerk] Nederlandse zorgverzekeraars
Aegon - Agis zorgverzekeringen - Allianz - Amersfoortse zorgverzekering - Anderzorg - AVÉRO Achmea - AXA verzekeringen - AZIVO - AZVZ - Cardian zorgverzekeringen - Concuras - Confior - CZ - De Friesland Zorgverzekeraar - De Goudse - Delta Lloyd Zorg - DSW zorgverzekeraar - FBTO - Fortis ASR - Generali - Groene Land Achmea - Interpolis - IZA Nederland - IZZ - Nationale-Nederlanden - Menzis (Samenwerking van Amicon, Geové en NVS) - Nuts - OHRA - ONVZ - OOM - OZ zorgverzekeringen - OZF - PNO - Pro Life - PWZ Achmea - Salland - Stad Rotterdam - TRIAS zorgverzekeraar - Univé zorgverzekeringen - VGZ zorgverzekeraar - VVAA - Zilveren Kruis Achmea - Zorg en zekerheid zorgverzekeraar
[bewerk] Externe links
- Alle basispremies en paketten op een rij
- Informatie van de Nederlandse overheid
- Basisverzekering
- Een overzicht van alle zorgverzekeringen
- De nieuwe zorgverzekering helpt u
- informatie van het College van Zorgverzekeringen, voor particulieren en voor werkgevers.
| Bron(nen): |
|
Brochure 'Bent u ziekenfonds of particulier?', juli 2005, Ministerie van Volksgezondheid, Welzijn en Sport |
